Cégminősítés

A hitelminősítés lehetővé teszi a gyorsabb és egyszerűbb üzleti döntéshozatalt üzleti partnerek kiválasztásakor, a versenytársak elemzésekor és a kockázatértékelés során. Támogatást nyújt minden gazdasági szereplő pénzügyi elemzési folyamatában.

A hitelminősítés objektivizált és szabványosított adatok összessége, amely egy vállalkozás teljes üzleti működését lefedi. Meghatározása egy speciális módszertan alapján történik, amely magában foglalja az előző üzleti év pénzügyi és gazdasági elemzését.

A CompanyWall Business hitelminősítő házban a hitelminősítés statikus és dinamikus értékelés kombinációját jelenti.

A statikus értékelés az éves beszámolóból származó teljesítmény- és likviditási mutatók alapján kerül meghatározásra.

A dinamikus értékelés egy változó érték, amelyet több tényező befolyásol, például:

• a vállalat zárolt számláinak időtartama,
• a bírósági eljárások száma és kimenetele, amelyekben a vállalat érintett,
• adó- és egyéb kötelezettségek,
• likviditás,
• a bevételek aránya a köz- és a magánszektorból.

A hitelminősítés gyorsabb, egyszerűbb és hatékonyabb döntéshozatalt tesz lehetővé üzleti partnerek kiválasztásakor, a versenytársak elemzésekor és a kockázatok értékelésekor, miközben támogatja az egyes vállalatok sajátosságainak kvalitatív elemzését is.

A CompanyWall Business hitelminősítő ügynökség a lehetséges partnereket és versenytársakat hitelminősítésük alapján különböző kategóriákba sorolja, ezáltal rendet és magas fokú biztonságot teremtve a magyar üzleti piacon.

A CompanyWall olyan előre elkészített osztályozást biztosít ügyfelei számára, amely egyértelműen megkülönbözteti a megbízható partnereket a kevésbé megbízhatóktól. Az ügyfelek besorolása olyan jellemzők alapján történik, amelyek a hétköznapi megfigyelő számára nem láthatók.

A Hitelkiválósági Tanúsítvány a megbízhatóság garanciája, amely igazolja, hogy a kiváló hitelminősítéssel rendelkező vállalkozások sikeresen működnek, és élvezik az üzleti közösség bizalmát. Ezt a tanúsítványt kizárólag a legmagasabb minősítésű vállalatok kapják meg: AAA, AA+ és A+.

A részletes hitelminősítés lehetővé teszi a vállalat működésének pontosabb értékelését, mivel bemutatja azokat az egyes mutatókat, amelyek a végső hitelminősítési eredményt alkotják. Ez az elemzés feltárja a vállalat pénzügyi egészségét és stabilitását, és megkönnyíti a megalapozott üzleti döntéshozatalt.

A piros zónába sorolt vállalatok fokozott kockázatot jelentenek, ezért az ilyen partnerekkel való együttműködés során különös körültekintés szükséges. Ezzel szemben a zöld zónába tartozó cégek megbízható üzleti partnereknek számítanak, akik várhatóan határidőre teljesítik kötelezettségeiket.

Folyó likviditási rátaFolyó likviditási ráta

A likviditási ráta azt fejezi ki, hogy a vállalat képes-e időben teljesíteni rövid lejáratú kötelezettségeit. E mutatóval azt értékeljük, hogy a vállalkozás rendelkezik-e elegendő pénzeszközzel, követeléssel és készlettel a folyamatos működés biztosításához. A magas likviditási ráta stabil pénzügyi helyzetre és a forgótőke hatékony kezelésére utal, míg az alacsonyabb érték felhívja a figyelmet az esetleges fizetési nehézségekre és a pénzügyi folyamatok szorosabb ellenőrzésének szükségességére.

Tőkefedettségi arány Tőkefedettségi arány

A szolvencia mutató, más néven tőkestruktúra mutató, a vállalat hosszú távú fizetőképességét és pénzügyi függetlenségét fejezi ki. A saját tőke és az idegen tőke arányát tükrözi. A magasabb saját tőke arány nagyobb pénzügyi stabilitást és alacsonyabb külső finanszírozási függőséget jelez, míg a túlzott eladósodottság magasabb pénzügyi kockázatra és a piaci ingadozásokkal szembeni sérülékenységre utal.

Hatékonysági arány Hatékonysági arány

Az effektivitási mutató azt méri, mennyire hatékonyan használja a vállalat eszközeit a beszerzési, termelési és értékesítési folyamatok során. Értékeli a vevőkövetelések, szállítói kötelezettségek és készletek forgási sebességét. A magasabb értékek hatékony eszközgazdálkodásra és optimalizált üzleti ciklusokra utalnak, míg az alacsonyabb mutatók fizetési késedelmekre, túl magas készletszintekre vagy olyan működési hatékonysági problémákra hívhatják fel a figyelmet, amelyek rontják a vállalat likviditását és jövedelmezőségét.

Jövedelmezőségi ráta Jövedelmezőségi ráta

FtnCreditRatingProfitabilityRatioDesc

A hitelminősítési döntéshozatali módszertant egy, a gazdaság minden releváns területének szakértőiből álló bizottság határozza meg. A módszertanon belül minden egyes elemzési kategóriát külön megvitatnak; a vita alapját a pénzügyi szakértők által előkészített dokumentáció képezi; a megbeszélés végén a hitelminősítést szavazással határozzák meg.

Bár az összegyűjtött pénzügyi adatok nagyrészt attól függenek, mennyire hajlandó az ügyfél együttműködni a minősítő ügynökséggel, a módszertan átfogóbb folyamatot foglal magában, ezzel biztosítva a teljes körű elemzést.

A hitelminősítés kiszámításának módszertana részletesen bemutatásra kerül a dokumentum későbbi részében.

Hitelminősítési módszertan

A CompanyWall Business versenyképessége – a legpontosabb hitelképességi értékelés

A modern piacok igényt teremtenek a megbízható információkra az üzleti szereplőkről és tevékenységükről, ami számos hitelminősítő ügynökség létrejöttéhez vezetett. Bár a legtöbb ilyen ügynökség általános szabályokat alkalmaz az ügyfelek különböző hitelminősítési kategóriákba sorolására, sokuk megbízhatatlannak számít, tanúsítványaik kétségesek, jelentéseik pedig pontatlanok.

Ilyen körülmények között a vállalatok sokkal óvatosabbá váltak abban, hogy melyik „értékelőben” bízzanak meg. Bár a hitelminősítés számítása a legpontosabb pénzügyi és gazdasági tényezőkön alapuló módszertanon történik, a hitelminősítés mégis nagymértékben szakmai megítélés kérdése is.

Bár ezeket az értékeléseket pénzügyi szakértők és elemzők végzik, azok bizonyos mértékig szubjektívek maradnak. A személyes megközelítés és a szigorú statisztikai elemzéseknek alávethető standardizált adatok hiánya miatt a vállalatok hitelminősítése bizonyos fokig nyitott az értelmezésekre.

A globális és helyi politikai tényezők, valamint a pénzügyi feltételek nehezen kiszámíthatók, így a hitelminősítési folyamat részben spekulatív jellegű.

A bizonytalanság csökkentése és a hitelminősítés objektivitásának és megbízhatóságának növelése érdekében a CompanyWall hitelminősítő ügynökség olyan módszertant alkalmaz, amely az objektív matematikai elemzés és a szubjektív szakértői értékelés egyedi kombinációján alapul. Ez a megközelítés bizonyult a leghatékonyabbnak, és a világ legnagyobb hitelminősítő ügynökségeinek működési elveit követi.

A CompanyWall Business független hitelminősítő ügynökség fontos szerepet játszik a stabil és objektív pénzügyi adatszerkezet kialakításában Magyarországon. A hitelminősítési rendszer népszerűsége abból fakad, hogy számos adatot egyetlen szimbólumban jelenít meg egyszerű és átlátható módon. A tanúsítványok és hitelminősítési jelentések hozzájárulnak a pénzügyi piac fejlődéséhez, és segítik az ország pénzügyi helyzetének pontosabb megítélését. Nagy segítséget jelentenek a befektetők számára, akik így pontosabban értékelhetik a gazdaság stabil és instabil elemeit.

A vállalkozások, cégek és intézmények a CompanyWall Business ügynökség által végzett adatgyűjtésre, értékelésekre és tanúsításokra támaszkodnak. A hitelminősítő ügynökségünk jelentősége tovább nőtt a hitelderivatívák és a partnerek pénzügyi kapacitásához kötődő pénzügyi termékek megjelenésével, valamint azzal a kockázattal, hogy partnereik nem tudják teljesíteni pénzügyi kötelezettségeiket.

Ezeknek a tényeknek a tudatában a nagyobb hitelkockázattal működő vállalatok egyre gyakrabban kérnek pénzügyi elemzéseket saját tevékenységükről, hogy növeljék hitelességüket és bővítsék befektetési lehetőségeiket.